Не звонить по ночам и не угрожать. Что Рада и Нацбанк запретят и разрешат коллекторам?

23 октября 13:28

Не звонить по ночам и не угрожать. Что Рада и Нацбанк запретят и разрешат коллекторам?

23 октября 13:28

Очередная попытка ввести коллекторские компании в законодательное поле может завершиться успехом. В Верховной Раде под их легализацию зарегистрировали законопроект №4241.

Инициаторы – группа нардепов, куда входят представители трех фракций "Слуга народа", "Батькивщина" и "Оппозиционная платформа – За жизнь". Сам текст – результат совместной работы Нацбанка, Секретариата омбудсмена, представителей профильных ассоциаций и самих коллекторских компаний.

"Зонтик" Нацбанка тут ключевое. Коллекторские компании – представители факторингового рынка. Его с 1 июля и после вступления в силу закона о "сплите", курирует НБУ. В том числе принимает обращения потребителей финансовых услуг. То есть жертвы бурной деятельности спецов по взысканию проблемной задолженности могут обращаться в главный банк страны.

Коллекторов, которые сейчас работают с просроченными кредитами, на рынке около 200. То есть и массив участников пока что не регулируемого рынка велик, и масштаб их деятельности обширен, поскольку работают они не только с банковскими займами, но и от небанковских учреждений – быстрыми кредитами.

Nash.Live разбирался, как собираются урегулировать деятельность коллекторов, что это значит для должников.

Содержание

Сейчас понятие коллекторской деятельности и коллекторов в законодательстве отсутствует. Законопроектом предлагают определить, что коллекторская компания – юрлицо, которое в интересах кредитора и на основании договора с ним урегулирует проблемную задолженность. То есть во внесудебном порядке осуществляет меры, чтобы должник вернул просроченную задолженность. Тут важно обратить внимание, что речь идет исключительно о просроченных займах и кредитах, а не о тех, которые исправно погашаются и которые кредитор решил продать коллекторам.

Коллекторская деятельность не подразумевает получение лицензии. Но работать с проблемной задолженностью смогут только те компании, которые Нацбанк включит в свой открытый реестр коллекторов.

Чтобы попасть в него коллектору нужно будет подать в НБУ заявление, анкету, информацию о собственниках, руководителях, сотрудниках, которые будут взаимодействовать с потребителями финансовых услуг. Регулятору также нужно будет предоставить ведомость о структуре собственности и анкету о политике компании по работе с потребителями, должниками.

Владельцами коллекторской компании не могут быть физлица с непогашенной судимостью, резиденты страны-агрессора и с регистрацией в стране-агрессоре. Когда Нацбанк включит компанию в реестр, после этого она сможет осуществлять коллекторскую деятельность.

О том, что кредитор может передать кредит коллектору, заемщик должны быть предупрежден еще на этапе подписания договора. Пункт об этом должен в нем содержаться, а если нет, значит коллектора взаимодействовать с ним не могут.

Также именно кредитор должен будет на сайте, в мобильном приложении, на всех стендах в отделениях уведомлять с какой именно коллекторской компанией он сотрудничает при взыскании проблемной задолженности

При первом взаимодействии по проблемной задолженности каждому, к кому коллектор обращается, он должен сообщить, кто является кредитором – название и почтовый или электронный адрес. Сам сотрудник должен представиться и назвать основание, по которому он беспокоит человека. Также озвучить размер просроченной задолженности, неустойки и других платежей.

При первом обращении от коллектора можно будет потребовать документы, которые подтвердят все, перечисленное выше. Пока он их не предоставит, повторно взаимодействовать по взысканию задолженности будет запрещено.

На основании договора и при условии, что компания включена в реестр Нацбанка, коллектор может взаимодействовать с потребителем финансовой услуги, его представителем, наследником и поручителем. Также могут обращаться и к третьим лицам. Именно для них новости не очень хорошие.

Распространенная ситуация: знакомый или незнакомый человек взял кредит, указал ваше имя, как третьего лица, с которым можно взаимодействовать по договору. После этого заемщик на коллекторов не реагирует и те звонят вам с просьбами или требованиями дать телефон, повлиять на должника. Законопроект ситуацию не искореняет.

Заемщик может предоставить кредитору данные третьего лица, с которым можно взаимодействовать в связи с просрочкой. Разрешение на обработку персональных данных у третьего лица он должен просить сам – это его ответственность, а не кредитора или коллектора.

Но если по проблемному кредиту вам, как третьему лицу, позвонили в первый раз, можно будет запретить использовать ваши персональные данные. Коллектор более будет не вправе вам писать и звонить. Но, судя по законопроекту, если не отказали в первый раз, дальше придется терпеть.

Однако ни кредитор, ни коллектор во время урегулирования проблемного долга не вправе будут обрабатывать персональные данные тех третьих лиц и близких должника, которые свое одобрения не дали.

Также под запретом обработка некоторых данных относительно самого потребителя финансовой услуги. Это график его работы, место и время отдыха, поездки по стране и за ее пределами, место и время встречи с родными, друзьями, информация в соцсетях.

Есть список запретных методов взаимодействия:

  • действия, которые посягают на права, свободы и собственность;
  • действия, которые ставят под угрозу жизнь, здоровье, честь, достоинство и деловую репутацию;
  • угрозы, шантаж, обиды и оскорбления;
  • введение в заблуждение как о самом долге, так и о последствиях его невыплаты;
  • контактировать с потребителем, его представителем, наследником, поручителем и другими лицами, взаимодействие с которыми допускает кредитный договор, с восьми вечера до восьми утра;
  • контактировать чаще двух раз в сутки. Тут важно учесть, что озвученный объем долга, неустоек и других платежей уже считает взаимодействием;
  • звонить с засекреченного номера;
  • использовать автодозвон более часа в сутки;
  • размещать в письмах и на конвертах угрозы, информацию о долге, использовать надписи "исполнительный документ", "решение о взыскании", "сообщение о выселении" и т.д.;
  • сообщать о долге посторонним;
  • требовать у кого-то, чтобы он принял на себя обязательства должника;
  • требовать погашения долга иным способом, чем предусмотренный в договоре;
  • давить на должника, если у него есть законный представитель.

С жалобами на нарушение коллекторами этики следует обращаться в Нацбанк.

Нацбанк будет вправе карать как самого кредитора, так и коллектора. Он может наложить штраф, временно запретить коллекторскую деятельность или исключить компанию из реестра коллекторов, приостановить или аннулировать лицензию кредитора.

Оспорить решение Нацбанка можно будет в суде, но эта процедура исполнение решения регулятора не остановит.

Штрафные санкции за некоторые нарушения уже прописаны законом о регулировании рынков финансовых услуг (ст. 41-1). Туда добавят норму о том, что они распространяются в том числе и на коллекторские компании, а также добавят еще три вида ответственности.


Нарушение требований по этике, привлечение к работе с проблемными долгами компании, которая не включена в реестр коллекторов, нарушение требований к договору о потребительском кредите – штраф  от 3000 до 6000 необлагаемых налогом минимумов доходов (от 51 тыс. до 102 тыс. грн).


Среди главных инициаторов законопроекта – нардеп от СН Ольга Василевская-Смаглюк. На своей страничке в Facebook она написала, что если кажется, что законопроект о том, что долги можно не возвращать, а все, кто их взыскивают, олицетворяют зло, то это не так.

"О чем же проект? Он о правилах… С такой системой мы понемногу приведем этот рынок в состояние, когда взаимодействовать с должником вежливо будет намного выгоднее, чем ругаться или угрожать, а нарушение этики потенциально стоить возможности быть на рынке. Она (система, вводимая законопроектом) выведет с рынка всех, кто в части методов взаимодействия с должниками застрял в 90-х", - написала депутат.

Также она уточнила, что все взаимодействие с должником обязательно будут фиксировать –в письменно виде, на видео или аудио – зависит от обстоятельств. Деятельность коллекторов будет контролироваться Нацбанком и его ответственные лица уведомят правоохранителей, если будут совершаться уголовные правонарушения.

Адвокат, президент Всеукраинской ассоциации "Финансовая грамота Украины" Михаил Стрельников оптимизма в связи с поправками в законодательство не испытывает, поскольку уголовная ответственность для коллекторов не вводится.

"Первый коллекторский закон в свое время был принят в Америке, - говорит юрист. - Там люди простые, и когда коллекторы начали их давить, их начали расстреливать, не обращаясь в суды. Государство было вынуждено принять закон, но он самый жесткий в мире. Там сразу предусмотрена уголовная ответственность, а не штрафы, предупреждения и отзыв лицензии. Если ты занимаешься этой деятельностью, то ты ходишь по грани. Как только за нее зашел – попал в тюрьму. Это дисциплинирует. В нашем случае уголовная ответственность не предусмотрена. Самое страшное нарушение подразумевает исключение из реестра. У нас коллекторы создают две компании: одна работает в чистую, а если с другой стороны идет сопротивление и юридически решить не получается, дело отдают "родной" компании, которая состоит из уголовников. Их бросают в бой и им одним уголовным делом больше или меньше – уже не страшно. У нас все коллекторские компании повязаны с банками. Нет самостоятельных – это вторая сторона банковской медали.

Сейчас их работа описана только в ст. 355 Уголовного кодекса – принуждение к выполнению гражданско-правовых обязательств. Есть сроки – от трех о пяти лет. Статья очень сложная и довести дело до суда по ней сложно. Больше ни в каких законах коллекторы не существуют. Мечта коллекторов в последние 15 лет – легализоваться, получить какие-то удостоверения. За нее они готовы платить большие деньги. Никто не брался. Понимали, что будет повышение градуса социальной напряженности и никто не хотел влипнуть в историю как узаконивший коллекторов. Теперь нашлись депутаты, которые вместе с НБУ продвигают законопроект. Зачем он Нацбанку поясню. Банки не привыкли делиться со старшим, а он хочет регулировать все потоки. Но ввести это в закон о потребительском кредитование, в законодательство о защите прав потребителей… Даже Макиавелли заплакал бы от зависти. Наш путь – только законодательство как в США. Чтобы коллекторы почувствовали, что любой шаг вправо или влево – это тюрьма. Тогда они обязательно будут работать по закону".

Если Вы обнаружили ошибку в тексте, выделите ее мышью и нажмите Ctrl+Enter

Подпишитесь на НАШ в социальных сетях

Комментарии

фото пользователя
Для комментирования материала или зарегистрируйтесь
+ Больше комментариев

Новости партнеров

Загрузка...
^