Пенсионная реформа наступает: сколько отдадим из зарплаты и что получим в старости

Пенсионная реформа наступает: сколько отдадим из зарплаты и что получим в старости
09 апреля 14:33

Пенсионная реформа наступает: сколько отдадим из зарплаты и что получим в старости

09 апреля 14:33

Обещанного три года ждут — справедливое замечание в случае с пенсионной реформой в Украине. В октябре 2017 года Верховная Рада одобрила параметрическую реформу — повысила требования к страховому стажу при выходе на пенсию, закрепила автоматическую индексацию выплат и зафиксировала введение обязательного накопительного уровня пенсионной системы.

Первый пункт выполнили сразу. Автоматическую индексацию запустили через полтора года. Достраивать пенсионную систему стали не спеша, хотя обещали запустить ее с 1 января 2019 года. В конце марта 2019 года, наконец, законопроект родился. Его подготовили в Нацкомиссии по ценным бумагам и фондовому рынку (НКЦБФР), согласовали с Кабмином, обсудили с западными донорами. Теперь ждут окончательного правительственного одобрения.

После этого документ подадут в Раду и остается только гадать, когда она возьмется за одну из важнейших украинских реформ.

Содержание

Сейчас в Украине действуют два уровня пенсионной системы. Обязательная система государственного пенсионного страхования, известная как солидарная. Все "белые" работники платят единый социальный взнос из своих зарплат. Они идут в Пенсионный фонд. За счет этих денег, а также средств из бюджета, которые из года в год покрывают дефицит, нынешним пенсионерам платят пенсию. Чем меньше работающих украинцев и чем ниже их зарплата, тем хуже обстоят дела с наполнением ПФ.


Еще один уровень пенсионной системы — добровольный накопительный. В негосударственных пенсионных фондах, страховых компания, банках люди по собственному желанию хранят деньги, которые при достижении определенного возраста будут выплачиваться пожизненно, в течение какого-то срока или сразу. Все зависит от условий договора.


То есть в Украине действуют первый и третий уровни пенсионной системы. Но нет второго — обязательного накопительного. Он подразумевает, что люди делают отчисления на собственные пенсионные счета. До выхода человека на пенсию они "работают" при помощи финансовых механизмов. После выхода на пенсию, человеку платят деньги с этого счета. Размер зависит от того, сколько ты накопил. Этот уровень — второй — и описывает новый законопроект.

После того, как введут второй уровень пенсионной системы, солидарный и добровольный накопительный продолжат работать. То есть вся пенсионная система будет держаться на трех китах, а не на двух, как сейчас.

Кабинет министров создает Накопительный фонд (НФ). Тут будут вести учет персональных пенсионных накоплений.

Совет НФ выбирает компании по управлению активами и хранителей. То есть тех, кто будет заниматься приумножением пенсионных накоплений и тех, кто будет обеспечивать их сохранность. Лицензию этим компаниям будет выдавать НКЦБФР. Все данные о них будут отображены в Реестре авторизованных субъектов. Там же будет и информация о типах пенсионных портфелей, которые они предлагают.

Делать пенсионные взносы будут:

  • работники - граждане Украины, иностранцы, лица без гражданства;
  • физлица — предприниматели (ФОП);
  • самозанятые люди — ученые, литераторы, нотариусы, адвокаты, педагоги и т. д.;
  • работающие на выборных должностях;
  • сотрудники дипломатических и консульских структур;
  • военнослужащие, правоохранители, силовики;
  • члены фермерских хозяйств.

Перечислять деньги, то есть выступать платежными представителями, смогут юрлица, ФЛП, военные части, консульства, диппредставительства, самозанятые физлица.

Деньги идут администратору — Пенсионному фонду. Он ведет реестр участников обязательной накопительной системы и в течение трех дней перенаправляет взносы от них на индивидуальные счета Накопительного фонда.

На сайте Пенсионного фонда у каждого, кто делает взнос, будет электронный кабинет. Идентификатор — номер карты налогоплательщика или, если его нет, серия и номер паспорта.

Перед тем, как начать делать взносы, человек выбирает тип пенсионного портфеля и, автоматически, компанию по управлению активами. Свой выбор он отмечает в личном кабинете или пишет заявление в Пенсионный фонд. Также он составляет пенсионный контракт.

Изменить пенсионный портфель человек может в любой момент. Тем, кто не выберет пенсионный портфель, его определят в автоматическом и случайном порядке.

Консервативный пенсионный портфель будет доступен участникам всех возрастов. Сбалансированный и динамичный порфели смогут выбрать те, кому будет не больше 50 лет. Понять разницу просто. Чем более сдержанные портфель, тем ниже доходность и меньше рисков.

Пенсионные накопления можно будет вкладывать в государственные ценные бумаги Украины и других стран , акции, облигации украинских и иностранных эмитентов (не меньше класса А). Но пенсионные взносы нельзя будет вкладывать в ценные бумаги, которые не допущены к торгам, эмитенты которых связаны с участниками системы. Они не могут храниться на текущих счетах, депозитах. Занимает разработкой и выполнением инвестиционной декларацией компания по управлению активами под присмотром НКЦБФР.

Единый социальный взнос после введения обязательной накопительной пенсии никто не отменит. Сейчас ставка — 22%. Также нагрузка на зарплату — налог на доходы физлиц (18%) и военный сбор (1,5%).

Обязательные пенсионные отчисления пойдут отдельной строкой:

  • в первый год работы системы — 2% дохода;
  • каждый год размер взноса будет увеличиваться на 1%, пока не составит 10%.

В НКЦБФР уточняют, что увеличивать размер взноса будут только в том случае, если средняя зарплата будет расти на 5% в год.

"Таким образом, максимальный уровень отчислений (10%) будет установлен только тогда, когда средняя заработная плата в стране превысит нынешнюю на 40%", - подсчитали в Нацкомиссии.

По состоянию на февраль 2019 средняя номинальная зарплата, то есть до вычета налогов, — 9 429 грн. Повышение на 40% - это 13 200 грн в месяц. При такой зарплате авторы законопроекта уже считают возможными обязательные пенсионные отчисления на уровне 10%. В нашем примере это 1 320 грн в месяц. Но не запрещено делать взносы и сверх этой суммы.

Деньги можно получить разово — если накопить удалось меньше 12 прожитминимумов для нетрудоспособных лиц. Сейчас прожитминимум — 1497 грн. Грубо говоря, пенсионеру отдадут деньги и не будут заморачиваться с ежемесячными выплатами в том случае, если он делал взносы 1-2 года.

Деньги можно будет забрать разово и/или досрочно, если это необходимо в связи с лечением, инвалидностью или выездом на постоянное место жительство в другую страну.

Если страховой страж заработан, пришло время выхода на пенсию, нет необходимости в разовой выплате, человеку выплачивают пенсию. Для этого он выбирает лицензированную компанию по страхованию жизни, заключает договор и деньги платит СК.

Пенсия может быть трех видов:

  • пожизненная с установленным периодом (не меньше 15 лет после начала выплат). В случае смерти, выплаты продолжают получать наследники;
  • пожизненная обусловленная — до смерти пенсионера. Если человек умер, но ему не успели выплатить все, что он накопил, деньги получают наследники;
  • пожизненная пенсия супругов — до смерти пенсионера выплачивают ему, а после смерти — жене или мужу.

Обязательные пенсионные накопления в случае смерти того, кто делает взносы, но не успел выйти на пенсию, передают наследникам по степени родства. Кроме того, наследников можно указать в завещании. В этом случае выплатят всю сумму сразу.

Накопительный фонд и Пенсионный фонд — структуры государственные. Но приумножать и хранить взносы будут уже частные компании — авторизованные компании по управлению активами (КИУ) и хранители (банки).

Требования к КИУ. Регулятивный капитал (для покрытия последствий негативных рисков) на старте - не меньше 25 млн грн. Структура собственности прозрачная. Зарплата и вознаграждение руководства авторизованной компании не могут быть пропорциональны прибыльности пенсионных активов, не должны быть привязаны к результативности компании. Это нужно для того, чтобы решения были непредвзятые и независимые.

У портфелей пенсионных активов должна быть инвестиционная декларация, утвержденная Советом Накопительного фонда и НКЦБФР.

Требования к банку. Договор заключается с НФ. Другие услуги, кроме хранения пенсионных активов Фонду предоставлять уже нельзя. Регулятивный капитал хранителя не может быть меньше 2 млрд грн. Требования и стандарты управления рисками устанавливает НКЦБФР и согласовывает их с Нацбанком.

За счет денег, которые аккумулируют в рамках обязательной накопительной системы, нельзя будет платить солидарные пенсии.

Пенсионные активы не могут выступать залогом, на них нельзя накладывать арест, их запрещено взыскивать, конфисковать. В случае банкротства КИУ, банка эти деньги не включают в ликвидационную массу.

Статьи закона указывают, что выплаты должны осуществляться в любом случае и деньги неприкосновенны. За махинации будут взыскивать штрафы, отзывать лицензии и т. д. Но нет прямой нормы, которая бы указывала, что государство гарантирует 100% суммы пенсионных накоплений.

Зато есть предложение ввести уголовную ответственность за уклонение от уплаты взносов, также, как за неуплату ЕСВ. Это штраф от 1 тыс. до 25 тыс необлагаемых минимумов (от 17 тыс. до 425 тыс. грн) и запрет занимать некоторые должности и заниматься некоторыми видами деятельности на срок до трех лет.

Также авторы хотят добавить статью в Уголовный кодекс о махинациях с пенсионными активами и ущербе участникам системы. За это предлагают ввести штрафы и трехлетний запрет на право занимать некоторые должности или заниматься некоторой деятельностью. Вилка штрафов — от 1 тыс. до 10 тыс. необлагаемых минимумов (от 17 тыс. до 170 тыс. грн).

Лишение свободы, конфискацию, тюремное заключение за то, что представители КИУ или должностные лица Накопительного фонда будут проворачивать аферы со сбережениями на старость, считают слишком суровым наказанием.

Если Вы обнаружили ошибку в тексте, выделите ее мышью и нажмите Ctrl+Enter

Подпишитесь на НАШ в социальных сетях

Комментарии

фото пользователя
Для комментирования материала или зарегистрируйтесь
+ Больше комментариев
^