Не дзвонити вночі і не погрожувати. Що Рада і Нацбанк заборонять і дозволять колекторам?

23 жовтня 13:28

Не дзвонити вночі і не погрожувати. Що Рада і Нацбанк заборонять і дозволять колекторам?

23 жовтня 13:28

Чергова спроба ввести колекторські компанії в законодавче поле може завершитися успіхом. У Верховній Раді під їх легалізацію зареєстрували законопроект №4241.

Ініціатори - група нардепів, куди входять представники трьох фракцій "Слуга народу", "Батьківщина" і "Опозиційна платформа - За життя". Сам текст - результат спільної роботи Нацбанку, Секретаріату омбудсмена, представників профільних асоціацій і самих колекторських компаній.

"Парасолька" Нацбанку тут ключове. Колекторські компанії - представники факторингового ринку. Його з 1 липня і після набрання чинності закону про "спліт", курирує НБУ. У тому числі приймає звернення споживачів фінансових послуг. Тобто жертви бурхливої діяльності фахівців зі стягнення проблемної заборгованості можуть звертатися в головний банк країни.

Колекторів, які зараз працюють з простроченими кредитами, на ринку близько 200. Тобто і масив учасників поки що не регульованого ринку великий, і масштаб їх діяльності великий, оскільки працюють вони не тільки з банківськими позиками, а й від небанківських установ - швидкими кредитами.

Nash.Live розбирався, як збираються врегулювати діяльність колекторів, що це означає для боржників.

Зміст

Зараз поняття колекторської діяльності та колекторів в законодавстві відсутнє. Законопроектом пропонують визначити, що колекторська компанія - юридична особа, яка в інтересах кредитора і на підставі договору з ним врегульовує проблемну заборгованість. Тобто в позасудовому порядку здійснює заходи, щоб боржник повернув прострочену заборгованість. Тут важливо звернути увагу, що йдеться виключно про прострочені позики і кредити, а не про ти, які вчасно погашаються і які кредитор вирішив продати колекторам.

Колекторська діяльність не передбачає отримання ліцензії. Але працювати з проблемною заборгованістю зможуть тільки ті компанії, які Нацбанк включить в свій відкритий реєстр колекторів.

Щоб потрапити до нього колектору потрібно буде подати в НБУ заяву, анкету, інформацію про власників, керівників, співробітників, які будуть взаємодіяти зі споживачами фінансових послуг. Регулятору також потрібно буде надати відомість про структуру власності і анкету про політику компанії з роботи зі споживачами, боржниками.

Власниками колекторської компанії не можуть бути фізособи з непогашеною судимістю, резиденти країни-агресора і з реєстрацією в країні-агресорі. Коли Нацбанк включить компанію до реєстру, після цього вона зможе здійснювати колекторську діяльність.

Про те, що кредитор може передати кредит колектору, позичальник повинні бути попереджений ще на етапі підписання договору. Пункт про це повинен в ньому містяться, а якщо ні, отже, колектори взаємодіяти з ним не можуть.

Також саме кредитор повинен буде на сайті, в мобільному додатку, на всіх стендах у відділеннях повідомляти з якою саме колекторською компанією він співпрацює при стягненні проблемної заборгованості

При першій взаємодії щодо проблемної заборгованості кожному, до кого колектор звертається, він повинен повідомити, хто є кредитором - назву і поштову або електронну адресу. Сам співробітник повинен представитися і назвати підставу, з якої він турбує людину. Також озвучити розмір простроченої заборгованості, неустойки та інших платежів.

При першому зверненні від колектора можна буде вимагати документи, які підтвердять все, перераховане вище. Поки він їх не надасть, повторно взаємодіяти зі стягнення заборгованості буде заборонено.

На підставі договору і за умови, що компанія включена в реєстр Нацбанку, колектор може взаємодіяти зі споживачем фінансової послуги, його представником, спадкоємцем і поручителем. Також можуть звертатися і до третіх осіб. Саме для них новини не дуже хороші.

Поширена ситуація: знайома або незнайома людина взяла кредит, вказала ваше ім'я, як третьої особи, з якою можна взаємодіяти за договором. Після цього позичальник на колекторів не реагує і ті дзвонять вам з проханнями чи вимогами дати телефон, вплинути на боржника. Законопроект ситуацію не викорінює.

Позичальник може надати кредитору дані третьої особи, з якою можна взаємодіяти в зв'язку з простроченням. Дозвіл на обробку персональних даних у третьої особи він повинен просити сам - це його відповідальність, а не кредитора або колектора.

Але якщо по проблемному кредиту вам, як третій особі, подзвонили вперше, можна буде заборонити використовувати ваші персональні дані. Колектор більш не матиме права вам писати і телефонувати. Але, судячи із законопроекту, якщо не відмовили в перший раз, далі доведеться терпіти.

Однак ані кредитор, ані колектор під час врегулювання проблемного боргу не матимуть права обробляти персональні дані тих третіх осіб і близьких боржника, які своє схвалення не дали.

Також під забороною обробка деяких даних щодо самого споживача фінансової послуги. Це графік його роботи, місце і час відпочинку, поїздки по країні та за її межами, місце і час зустрічі з рідними, друзями, інформація в соцмережах.

Є список заборонених методів взаємодії:

  • дії, що посягають на права, свободи та власність;
  • дії, які ставлять під загрозу життя, здоров'я, честь, гідність і ділову репутацію;
  • погрози, шантаж, образи;
  • введення в оману як про сам борг, так і про наслідки його невиплати;
  • контактувати зі споживачем, його представником, спадкоємцем, поручителем і іншими особами, взаємодія з якими допускає кредитний договір, з восьмої вечора до восьмої ранку;
  • контактувати частіше двох разів на добу. Тут важливо врахувати, що озвучений обсяг боргу, неустойок і інших платежів уже вважається взаємодією;
  • дзвонити із засекреченого номера;
  • використовувати автодозвон більше години на добу;
  • розміщувати в листах і на конвертах загрози, інформацію про борг, використовувати написи "виконавчий документ", "рішення про стягнення", "повідомлення про виселення" і т.д.;
  • повідомляти про борг стороннім;
  • вимагати у когось, щоб він прийняв на себе зобов'язання боржника;
  • вимагати погашення боргу іншим способом, ніж передбачений в договорі;
  • тиснути на боржника, якщо у нього є законний представник.

Зі скаргами на порушення колекторами етики слід звертатися до Нацбанку.

Нацбанк матиме право карати як самого кредитора, так і колектора. Він може накласти штраф, тимчасово заборонити колекторську діяльність або виключити компанію з реєстру колекторів, призупинити або анулювати ліцензію кредитора.

Оскаржити рішення Нацбанку можна буде в суді, але ця процедура виконання рішення регулятора не зупинить.

Штрафні санкції за деякі порушення вже прописані законом про регулювання ринків фінансових послуг (ст. 41-1). Туди додадуть норму про те, що вони поширюються в тому числі і на колекторські компанії, а також додадуть ще три види відповідальності.


Порушення вимог щодо етики, залучення до роботи з проблемними боргами компанії, яка не включена до реєстру колекторів, порушення вимог до договору про споживчий кредит - штраф від 3000 до 6000 неоподатковуваних мінімумів доходів (від 51 тис. до 102 тис. грн)


Серед головних ініціаторів законопроекту - нардеп від СН Ольга Василевська-Смаглюк. На своїй сторінці в Facebook вона написала, що якщо здається, що законопроект про те, що борги можна не повертати, а всі, хто їх стягують, уособлюють зло, то це не так.

"З такою системою ми потроху приведемо цей ринок у стан, коли взаємодіяти з боржником ввічливо буде набагато вигідніше, ніж лаятися або погрожувати, а порушення етики потенційно вартуватиме можливості бути на ринку. Вона (система, запроваджувана законопроектом) виведе з ринку усіх, хто в частині методів взаємодії з боржниками застряг в 90-х", - написала депутат.

Також вона уточнила, що взаємодію з боржником обов'язково будуть фіксувати -в письмовому вигляді, на відео або аудіо - залежить від обставин. Діяльність колекторів буде контролюватися Нацбанком і його відповідальні особи будуть повідомляти правоохоронців, якщо будуть відбуватися кримінальні правопорушення.

Адвокат, президент Всеукраїнської асоціації "Фінансова грамота України" Михайло Стрельников оптимізму у зв'язку з поправками до законодавства не відчуває, оскільки кримінальна відповідальність для колекторів не вводиться.

"Перший колекторський закон свого часу був прийнятий в Америці, - каже юрист. - Там люди прості, і коли колектори почали їх тиснути, їх почали розстрілювати, не звертаючись в суди. Держава була змушена прийняти закон, але він найжорсткіший в світі. Там одразу передбачена кримінальна відповідальність, а не штрафи, попередження та відкликання ліцензії. Якщо ти займаєшся цією діяльністю, то ти ходиш по грані. Як тільки за неї зайшов - потрапив до в'язниці. Це дисциплінує. У нашому випадку кримінальна відповідальність не передбачена. Найстрашніше порушення передбачає виключення з реєстру. У нас колектори створюють дві компанії. Одна працює в чисту, а якщо з іншого боку йде опір і юридично вирішити не виходить, справу віддають "рідний" компанії, яка складається зі злочинців. Їх кидають в бій і їм одною кримінальною справою більше або менше - вже не страшно. У нас всі колекторські компанії пов'язані з банками. Немає самостійних - це друга сторона банківської медалі.

Зараз їх робота описана тільки у ст. 355 Кримінального кодексу - примушування до виконання цивільно-правових зобов’язань. Є терміни - від трьох до п'яти років. Стаття дуже складна і довести справу до суду по ній складно. Більше ні в яких законах колектори не існують. Мрія колекторів в останні 15 років - легалізуватися, отримати якісь посвідчення. За неї вони готові платити великі гроші. Ніхто не брався. Розуміли, що буде підвищення градусу соціальної напруженості і ніхто не хотів влипнути в історію як узаконив колекторів. Тепер знайшлися депутати, які разом з НБУ просувають законопроект. Навіщо він Нацбанку поясню. Банки не звикли ділитися зі старшим, а він хоче регулювати всі потоки. Але ввести це в закон про споживче кредитування, до законодавства про захист прав споживачів ... Навіть Макіавеллі заплакав би від заздрощів. Наш шлях - тільки законодавство як в США. Щоб колектори відчули, що будь-який крок вправо або вліво - це в'язниця. Тоді вони обов'язково будуть працювати за законом".

Якщо Ви виявили помилку в тексті, виділіть її мишкою і натисніть Ctrl + Enter

Підпишіться на НАШ у соціальних мережах

Коментарі

фото користувача
Для коментування матеріалу або зареєструйтеся
+ Більше коментарів

Новини партнерів

Загрузка...
^