"Укрпошта" купує банк: для кого і яка в цьому вигода?

18 травня 13:49

"Укрпошта" купує банк: для кого і яка в цьому вигода?

18 травня 13:49

Думка схрестити поштові та банківські послуги, банк і пошту українськими просторами бродить кілька років. Рік тому до неї впритул наблизилися, прийнявши в першому читанні законопроект про можливість "Укрпошти" здійснювати банківську діяльність. Але до другого справа не дійшла, банківську ліцензію оператор зв'язку не отримав, проте від задуму там не відмовилися.

17 травня гендиректор "Укрпошти" Ігор Смілянський повідомив, що компанія обирає для покупки банк. Розбираємося, навіщо країні і його населенню потрібна поштово-банківська структура.

Зміст

За даними британської компанії Merchant Machine, Україна - серед країн з найменш охопленим банківськими послугами населенням: 37% наших громадян поза цією зоною. Тільки 6% території покрито зоною обслуговування банків. У той же час є ресурс - відділення "Укрпошти", які є в 100% населених пунктах країни. Крім того, є досвід в 80 країнах зі схрещення пошти і банку, щоправда на різних умовах. Так викристалізувалася ідея повторити досвід і в Україні.

Найближче до реалізації підійшли в травні минулого року, коли Верховна Рада погодила в першому читанні законопроект №2788-д. Він може внести поправки в законодавство для того, щоб вивести "Укрпошту" на ті ж рейки, що й банки. З деякими нюансами. Зокрема, оператор:

  • зможе залучати депозити. Але вклади планують обмежувати за сумою - не більше 200 тис. грн для фізосіб і 10 млн для юросіб;
  • стане учасником Фонду гарантування вкладів фізосіб, тобто гарантувати повернення все тих же 200 тис. грн;
  • зможе відкривати поштові рахунки, суть яких аналогічна банківським, для фізосіб, юросіб, державних структур;
  • не зможе кредитувати, але отримає можливість виступати майданчиком для кредитування іншими банками.

У пояснювальній записці чимало місця відведено функціоналу "Укрпошти" з доставки пенсій. Про підвищення тарифів на доставку, примусове переведення всіх пенсіонерів в банки вже у вересні вже сказано чимало. У Кабміні пообіцяли виправити примусовий характер постанови, але поки що цього не сталося. Законопроект може бути кроком в бік лайтового охоплення пенсіонерів банківськими послугами. А точніше, пишуть автори законопроекту, можна забезпечити пенсіонерів поштовими рахунками.

Але поки що планам щодо симбіозу двох послуг в тілі поштового оператора не дано збутися через законопроект. Про друге читання нічого не чути. Та й в Нацбанку від ідеї з самого початку не були в захваті. Озвучили три ключових заперечення проти широкого виходу на банківське поле "Укрпошти". По-перше, це збільшить частку держави в секторі, де вона і так грає першу скрипку. По-друге, надасть особливе становище їй як фінустанові в порівнянні з іншими.

"Сьогодні частка держави - 55%. Ми спільно з урядом плануємо її зменшити до 25% до 2025 року завдяки частковій приватизації держбанків. Розширення статусу "Укрпошти" - це крок до збільшення монополії держави у фінсекторі, а не крок до конкуренції... Ми за конкуренцію , але не держбанків між собою за одних і тих же клієнтів. Боротьба на одному "клаптику землі" призведе до зменшення прибутковості всіх. Переможців не буде, всі будуть в програші. В результаті втратить держбюджет, включаючи з додатковими витратами "Укрпошти", - прокоментували законопроект в НБУ.

По-третє, там уточнили, що за законодавством регулювати діяльність банку-пошти не будуть. Отже, по боку все нормативи, правила і фінмоніторинг.

Ігор Смілянський парирував тим, що відкривати поштові рахунки оператор зможе і сам, оскільки існує за рахунок своїх доходів. Державні інвестиції не будуть потрібні. І сказав, що зацікавленість є у іноземних інвесторів. Більше того, пообіцяв держбюджету економію. Знову ж таки, за рахунок переведення пенсіонерів на поштові рахунки.

"Поштовий банк заощадить державі до 2,2 млрд гривень на рік за рахунок переведення всіх пенсіонерів на безготівкове зарахування пенсії (0% комісії)", - пообіцяв Смілянський.

Але оскільки зрушень немає, гендиректор і повідомив про покупку "Укрпоштою" маленького безпроблемного банку з мінімальною мережею відділень або зовсім без неї. Зараз оголосили тендер на оцінювача, з 2-3 банками, які підходять під умови, почнуть переговори, а закрити операцію хочуть протягом 5-6 місяців. Він уточнив, що це компромісне рішення, узгоджене усіма сторонами. Також поки запевнив, що доставка пенсій відбуватиметься як і раніше.

Основна перевага від банку на основі пошти - начебто зручність клієнтів. Але у нас не дуже віриться в безкорисливу боротьбу за якість обслуговування. Прикладів такої занадто мало.

"У світі існує кілька моделей, як діє пошта. Вона може укладати договір з приватним банком. Друга модель - функціонування в межах однієї структури - поштовий банк. Третя модель - створення легкого банку, який використовується тільки для фінансових транзакцій. Немає філіальної банківської мережі, а обслуговування клієнта йде віддалено в цифровому форматі. Як я розумію, хочуть піти саме цим шляхом - купити легкий банк. Природно, це не підвищить капіталізацію "Укрпошти" і не поліпшить обслуговування клієнтів. Тому що комплексного сервісу як не було, так і не буде. Робиться все це з простою метою. Після покупки легкого банку основна боротьба розгорнеться за ресурси Пенсійного фонду, - пояснює економіст Олексій Кущ. - Тобто завдання - його максимально перетягнути. Це десятки мільярдів гривень на місяць. Процес видачі пенсій розтягується на десять днів з моменту надходження грошей з казначейських рахунків. І ресурс це практично безкоштовний. На ньому можна заробляти, видаючи  міжбанківські кредити або купуючи короткі ОВДП. Банк - інструмент, мета - гроші Пенсійного фонду та їх тимчасове використання".

Експерт уточнює, що прибутки за рахунок доступу до пенсійних грошей величезні, і доступ до них "Укрпошти" дозволить їй стати одним з найбільших гравців на міжбанківському ринку. Ось тут є нюанси для простих українців. Може і гроші прийдуть на кілька днів пізніше - легкому банку теж потрібно заробляти.

У той же час модель можна вибрати і таку, яка не передбачає народження банку-пошти як самостійної і нерегульованої НБУ структури. При ній і привабливість для інвестора виросла б. Причому не тільки "Укрпошти".

"Є державний Ощадбанк і "Укрпошта". Є бажання їх в майбутньому приватизувати. Але інвестору окремо вони не цікаві. На ринку є приватні банки, які можна купити. У них немає тих проблем, що у державного, включаючи зобов'язань перед вкладниками (по законодавству, держава гарантує 100% суми вкладу в Ощадбанку, а не 200 тис. грн, як в банках-учасниках ФГВФО, - авт.) Що ж до "Укрпошти", то є більш ефективні приватні компанії, які забирають у державної частку ринку. Як з двох одиниць зліпити те, що може бути цікаво інвестору? Проводиться аналіз того, що відбувалося в інших країнах, і тоді ми побачимо, що найкращі продажі державних активів, пов'язаних з фінансовими і поштовими послугами, були в межах поштового банку. Класичний приклад - продаж такого в Японії і за продаж 10% його акцій було отримано декілька десятків мільярдів доларів", - говорить А. Кущ.

На першому етапі можна було б економити кошти, скоротивши надлишкову мережу відділень. Особливо якщо згадати, що в радянські часи пошта і Сбербанк селилися в одному будинку або неподалік один від одного.

"Сюди можна було б додати функцію лайфового страхування, і взагалі була б цукерочка, за допомогою якої держава і самостійно могла б заробляти. А якщо продавати, то за 20-30% акцій можна було виручити кілька сотень мільйонів доларів і пустити їх на модернізацію структури", - говорить економіст.

Від "Ощаду" пропозиції були. Голова правління Андрій Пишний ще раніше говорив, що з 2014 р. в "Укрпошту" йшли пропозиції щодо колаборації.

"На столі всіх топ-менеджерів "Укрпошти" лежать наші пропозиції. Якщо вони комусь не подобаються, давайте сідати і розробляти нові", - говорив він ще три роки тому.

Але обрано інший шлях. Хоча, як констатує А. Кущ, за наявності центрального мозкового центру, здатного на перспективу працювати над стратегією держпідприємств, саме злиття було б робочим варіантом. Але такого мозкового центру у нас немає, і кожен сам за себе.

Якщо Ви виявили помилку в тексті, виділіть її мишкою і натисніть Ctrl + Enter

Підпишіться на НАШ у соціальних мережах

Коментарі

фото користувача
Для коментування матеріалу або зареєструйтеся
+ Більше коментарів

Новини партнерів

Загрузка...
^