Колектори підзаконні. Який захист від них пообіцяли українцям та чи буде він працювати?

Колектори підзаконні. Який захист від них пообіцяли українцям та чи буде він працювати?
13 квітня 14:09

Колектори підзаконні. Який захист від них пообіцяли українцям та чи буде він працювати?

13 квітня 14:09

14 квітня 2021 року починає діяти закон, який легалізує і регулює діяльність колекторських компаній. Розбираємося, чи стане від цього легше позичальникам, поручителям, їх рідним, близьким і знайомим, яких мучать дзвінками про борги?

Зміст

Це юрособи, які в інтересах кредитора і на підставі договору з ним врегульовують проблемну заборгованість. Тобто в позасудовому порядку домагаються, щоб боржник повернув борг.

Змінами до законодавства тепер закріпили, що колекторська діяльність не передбачає отримання ліцензії. Але працювати з проблемною заборгованістю повинні ті компанії, які Нацбанк включить в свій відкритий реєстр колекторів.

Щоб потрапити до нього колектору потрібно буде подати в НБУ заяву, анкету, інформацію про власників, керівників, співробітників, які будуть взаємодіяти із споживачами фінансових послуг. Регулятору також потрібно буде надати відомість про структуру власності і анкету про політику компанії щодо роботи зі споживачами, боржниками.

Власниками колекторської компанії не можуть бути фізособи з непогашеною судимістю, резиденти країни-агресора і з реєстрацією в країні-агресорі.

Коли законопроект тільки подавали в Раду, в ньому не було норми про те, що спілкування кредитора або колектора щодо проблемного боргу повинні записувати. У фінальному тексті вона з'явилася, і при взаємодії людину про запис повинні попередити.

На підставі договору і за умови, що компанія включена в реєстр Нацбанку, колектор може взаємодіяти зі споживачем фінансової послуги, його представником, спадкоємцем і поручителем. Також можуть звертатися і до третіх осіб.

Поширена ситуація: знайомий або незнайомий взяв кредит, вказав ваше ім'я, як третьої особи, з якою можна взаємодіяти за договором. Після цього позичальник на колекторів не реагує і ті дзвонять вам з проханнями чи вимогами дати телефон, вплинути на боржника.

Позичальник може надати кредитору дані третьої особи, з якою можна взаємодіяти в зв'язку з простроченням. Дозвіл на обробку персональних даних у третьої особи він повинен просити сам - це його відповідальність, а не кредитора або колектора.

Але якщо щодо проблемного кредиту вам, як третій особі, подзвонили в перший раз, можна заборонити використовувати ваші персональні дані. В ідеалі більше ані кредитор, ані колектор під час врегулювання проблемного боргу не має права обробляти персональні дані тих третіх осіб і близьких боржника, які своє схвалення не дали. Більше того, зобов'язані повідомити про те, що людина заборонила обробляти дані й інші компанії.

Під забороною обробка деяких даних щодо самого споживача фінансової послуги. Це графік його роботи, місце і час відпочинку, поїздки по країні та за її межами, місце і час зустрічі з рідними, друзями, інформація в соцмережах.

Далі ситуація така. Закон набере чинності 14 квітня, але вводиться в дію тільки через три місяці, в середині липня. Тобто вже завтра відкритий реєстр колекторів не з'явиться - для підготовки потрібен час, перехідний період. Однак одразу після набрання законом чинності вже під забороною список з таких методів взаємодії:

  • дії, що посягають на права, свободи та власність;
  • дії, які ставлять під загрозу життя, здоров'я, честь, гідність і ділову репутацію;
  • погрози, шантаж, образи і образи;
  • введення в оману як про сам борг, так і про наслідки його невиплати;
  • контакт зі споживачем, його представником, спадкоємцем, поручителем і іншими особами, взаємодію з якими допускає кредитний договір, з восьмої вечора до дев'ятої ранку, а також у вихідні, святкові або неробочі дні;
  • контакт частіше двох разів на добу. Тут важливо врахувати, що озвучений обсяг боргу, неустойок і інших платежів уже вважає взаємодією;
  • дзвінки із засекреченого номера;
  • використання автодозвону більше півгодини на добу;
  • розміщення в листах і на конвертах загроз, інформації про борг, використання написів "виконавчий документ", "рішення про стягнення", "повідомлення про виселення" і т.д.;
  • повідомлення про борг стороннім;
  • вимоги від когось, щоб він взяв на себе зобов'язання боржника;
  • вимоги погасити борг в інший спосіб, ніж передбачений в договорі;
  • тиск на боржника, якщо у нього є законний представник.

Також не можна в будь-який спосіб взаємодіяти з людьми (крім самого боржника, його представника, спадкоємця, поручителя), які свою згоду на це не давали.

Вести реєстр колекторів буде Нацбанк, з 1 липня 2020 року він є регулятором ринку небанківських фінансових послуг, в тому числі колекторських і факторингових, і на нього покладено функцію щодо захисту прав споживачів фінансових послуг. Відповідно, звертатися зі скаргами слід туди. За підсумками 2020 року в НБУ говорили про дві тисячі тільки письмових звернень, пов'язаних з діяльністю колекторів. За кількістю вони поступаються лише питанням, пов'язаним з кредитуванням.

В НБУ українців заспокоюють, і кажуть, що для звернення не потрібно знати правові та юридичні тонкощі, вдаватися до послуг адвокатів і сипати специфічними термінами. Там не розглядають тільки анонімні звернення, без вказівки маєтку заявника та місця проживання, а навіть непрофільні спрямовують в інші органи влади.

Звернутися можна:

  • в контакт-центр за номером 0 800 505 240 с понеділка по четвер з 9:00 до 18: 00, в п'ятницю з 9:00 до 16:45.
  • відправити лист за адресою: 01601, м. Киев, ул. Інститутська, 9
  • оформити звернення онлайн на сайті НБУ 
  • написати на електронну пошту - [email protected]
  • поспілкуватися з чат-ботом в Viber, Telegram або в web-чаті на сайті НБУ. Для пошуку в месенджерах ввести "НБУ Контактний центр".

Інша справа, що ж з колекторами-порушниками зроблять.

В НБУ розроблять правила етичної поведінки колекторів. Але в законі про споживче кредитування тепер буде новий розділ про роботу з простроченою заборгованістю і об'ємна стаття 25 про вимоги до умов взаємодії в зв'язку з її стягненням. Там є вичерпний список того, що допустимо застосовувати при роботі з проблемкою. Вихід за межі допустимого, що і перераховано вище, передбачає санкції. Це попередження, штраф, тимчасова заборона для компанії на роботу зі стягнення.

Два і більше штрафів або тимчасових заборон - і у НБУ буде право виключити колекторську компанію з реєстру. Але тут важливо розуміти, що є право, а не обов'язок. Крім того, в законодавстві тепер передбачено, що заходи впливу регулятор застосовує за принципом співмірності, тобто гнучко.

"Закон має виключно декларативний характер, - каже адвокат Ростислав Кравець. - У першу чергу він застосовується до тих колекторів, які внесені до реєстру. Ті, хто поза реєстром, все так же можуть займатися тим же видом діяльності, але нести відповідальності за неї формально не будуть. Під дію закону не підпадають ті самі кредити, через які й здійнявся галас. "Завдяки" прийняттю нового закону про споживче кредитування та виключенню деяких норм із закону про захист прав споживачів, під нього не підпадають кредити менше мінімальної зарплати і терміном менше, ніж на місяць. Тобто мікрокредити - позичальники фактично позбавлені можливості захищати свої права. Цей закон не поширюється на укладені раніше договори: тільки в нових будуть зобов'язані прописувати перелік колекторських компаній, з якими кредитори працюють (це повинно бути передбачено в кредитному договорі, - авт.). Але, знову ж таки, як встановити, що дзвонять саме від цієї компанії? Вам телефонують з невідомого номера, кажуть, що представники якоїсь компанії і погрожують. Як встановити, що це вони? Запропоновані в законі механізми неробочі. Те, що НБУ надано право, а не встановлено обов'язок виключати колекторів з реєстру, говорить про корупційну складову, яка буде присутня на цьому ринку. Від набрання чинності цим законом споживачам не варто чекати нічого хорошого".

Штрафні санкції за порушення прав споживачів зараз прописані в ст.41-1 закону про фінансові послуги. Їх відкоригували і дописали нові:

  • за те, що споживача фінансової послуги не повідомили про відступлення права вимоги, якщо таке передбачено законом (а про продаж боргу колектору повідомляти зобов'язані) - штраф від 300 до 600 неоподатковуваних мінімумів (5100-10200 грн) для фінустанови, яка фінансову послугу надала;
  • порушення вимог щодо взаємодії зі споживачами при врегулюванні простроченої заборгованості (етичної поведінки) - штраф від 3000 до 6000 неоподатковуваних мінімумів (від 51 тис. до 102 тис. грн);
  • залучення до врегулювання заборгованості колектора, який не включений до реєстру Нацбанку - штраф від 5000 до 8000 неоподатковуваних мінімумів (від 85 тис. до 136 тис. грн);
  • порушення вимоги закону до договору про споживчий кредит (можливість відступлення боргу колектору там повинна бути прописана) - штраф від 5000 до 7000 неоподатковуваних мінімумів (від 85 тис. до 119 тис. грн).

Зараз в Кримінальному кодексі є "колекторська" стаття 355 - про примушення до виконання цивільно-правових зобов'язань. Якщо за змовою групи осіб, то відповідальність - позбавлення волі на строк від трьох до п'яти років. Як раніше пояснював нам адвокат Михайло Стрельников, довести за цією статтею справу до суду складно. Хоча це не означає, що неможливо. Також є ст. 189 КК про вимагання, і відповідальності при змові групою осіб - позбавлення волі від трьох до семи років. Але виходить так, що натомість в законодавстві з'являються штрафи за порушення при врегулюванні простроченої заборгованості.

"Є дві статті КК, але законом колекторів виводять з поля дії Кримінального кодексу, легалізують кримінальне правопорушення, - резюмує Ростислав Кравець. - Ось, що насправді зробили депутати. Штрафи застосувати теж буде практично нереально. Але якщо в рамках кримінальної справи ви можете взяти телефонні переговори, отримати доступ до каналів зв'язку, то в рамках адміністративної процедури ці можливості відсутні. Вам дзвонили від якоїсь компанії, а вона у відповідь НБУ скаже, що людині не дзвонили і з ним не працювали. Ось і все, і ніхто не винен".

Якщо Ви виявили помилку в тексті, виділіть її мишкою і натисніть Ctrl + Enter

Підпишіться на НАШ у соціальних мережах

Коментарі

фото користувача
Для коментування матеріалу або зареєструйтеся
+ Більше коментарів
^