Депозит, готівка або ОВДП: в чому та в якій валюті зберігати заощадження у 2020 році?

Депозит, готівка або ОВДП: в чому та в якій валюті зберігати заощадження у 2020 році?
24 грудня 14:22

Депозит, готівка або ОВДП: в чому та в якій валюті зберігати заощадження у 2020 році?

24 грудня 14:22

Nash.Live запитав у економістів та фінансистів, який спосіб заощаджень найкраще підходить українцям та яку стратегію вибрати, щоб не втратити зароблене?

Зміст

- У випадку з поточними заощадженнями, потрібно дотримуватися правила "тримати їх під рукою в тій валюті, в якій їх витрачаєш".

Якщо ми говоримо про інвестиційні заощадження, то потрібно проводити диверсифікацію. Частину тримати в гривні, але не в готівковій, а в активах, які приносять підвищену ставку прибутковості.

Потрібно користуватися тим, на чому зараз заробляють нерезиденти - облігаціями внутрішньої державної позики. Також є банківські депозити, їх можна розміщувати в досить надійних банках з іноземним капіталом.

1 млн грн - реальний вхідний квиток на ринок ОВДП. Це пов'язано з комісійними брокерові, витратами в зв'язку з електронним обігом цінних паперів: крім рахунку в гривні, потрібен рахунок у цінних паперах. Можна заробляти й на 100 тис., але щоб витрати не мінімізували дохід, потрібно близько 1 млн грн.

Є депозити, купівля ОВДП. Але я б радив, щоб термін цих інструментів не перевищував три місяці. Горизонт планування в Україні дуже звужений і можна потрапити в негативний економічний або інвестиційний цикл й втратити все зароблене. Тобто після придбання тримісячних ОВДП або депозиту терміном на три місяці робити інвестиційну паузу, оцінювати ситуацію та реінвестувати далі.

Ставки по депозитах будуть знижуватися разом зі зниженням облікової ставки. Але не буде прямої кореляції - ми не в США, де це взаємозалежно. Проте ставки будуть знижуватися до "больового порогу". Є поріг ризику в нашій країні, який пов'язаний зі слабким захистом прав кредитора, неефективністю судової системи, виконавчого провадження і т. д. Думаю, що немає передумов для зниження ставок по депозитах нижче 10%.

Якщо ж є гроші, можна подумати про покупку нерухомості, щоб отримувати невелику норму рентабельності. Питання в тому, наскільки на ціни впливає штучне зміцнення гривні. Ми бачимо, що первинний ринок значною мірою втратив інтерес для інвесторів. Там ціни формуються в гривні та після її зміцнення на 20% на 20% піднялися ціни в доларовому еквіваленті. А ризики на первинному ринку, у зв'язку із заморожуванням будівництв, тільки збільшилися. Тому по нерухомості я завжди рекомендую купувати тоді, коли вона потрібна, і не ганятися за циклами зростання, гарячими пропозиціями.

У тому випадку, коли необхідна готівка, радив би тримати в доларах, а в разі витрат, пов'язаних з поїздками до Європи, то в євро. Радив би придивитися до швейцарського франка. Крім того, є ймовірність, що після Brexit англійський фунт почне рости. Можна звернути увагу й на нього.

- Спосіб заощадження залежить від мети, яку ви перед собою ставите. Якщо мета - заощадження на тривалий період, від п'яти років, то це, однозначно, валютні депозити. Ніхто не може вам гарантувати, що за п'ять років в Україні не відбудеться девальвація нацвалюти. Оптимальний варіант - долари. Якщо заощадження вагомі, то можна розділити на кілька валют: долари, євро. Деякі банки беруть депозити в фунтах і навіть швейцарських франках, але для більшості людей долар зрозуміліший.

Ви не зобов'язані зберігати всі заощадження в одному банку. Зрозуміло, що у пересічного українця заощадження аж ніяк не мільйон доларів і більше. Якщо ж це, наприклад, 20 тис. доларів, то чините просто: відкриваєте чотири депозити. Наприклад, в чотирьох державних банках.

Якщо ви плануєте витратити заощадження в найближчий рік, то вибирайте ту ж стратегію і гривневий депозит.

Якщо є можливість і наміри зберегти кошти на дуже довгий період, близько десяти років, тоді в наступному році можна вкласти гроші в нерухомість. Купити і перепродати, щоб отримати прибуток через рік, в цьому випадку неможливо.

Екзотика, на кшталт вкладень в золото, підходить хіба що для пустощів. З високою часткою ймовірності, ця інвестиція буде невдалою. Будь-які заощадження в золото, антикваріат або, наприклад, ексклюзивні автомобілі, швидше бізнес, ніж один з варіантів заощаджень для звичайної людини. Такі інвестиції специфічні й підходять тільки тому, хто на них добре розуміється. Наприклад, банківське золото придбати можна, але проблемно продати: між ціною покупки й продажу колосальна різниця не на користь другого. Якщо ви зараз купите злиток, то коли вирішите продати, то підете в мінус.

- Якщо заробляєте в гривні, то тримати в ній заощадження не можна. По суті, вже є внутрішній дефолт: влада перейшла в ручний режим управління фінансами через невиконання дохідної частини бюджету в 2019 р. Вже сказали, що не повертатимуть ПДВ експортерам. Закладається негативний фундамент під гривню на 2020 р. Є велика методологічна помилка, і гривня тримається за рахунок припливу валюти від заробітчан та сільського господарства. Але цього замало. Ситуація зміниться: чекаємо, що в 2020 р. почнеться масовий виїзд сімей заробітчан за кордон.

Тримати потрібно в євро - це логічно. Це наш ринок. Так, в Євросоюзі буде невелика інфляція, але вона не може бути високою, понад 2%, у них це закладено в системоутворюючих документах: країни не можуть приймати високодефіцитні бюджети.

Євро буде досить стабільною валютою. Не потрібно тримати в американському доларі. Всі показники свідчать, що США досягли планки національного боргу - він перевищив 23 трлн дол. Їм важко його обслуговувати, боргові зобов'язання почали викуповувати й під це йде емісія долара. У Штатах хочуть, щоб у країні залишилася стабільна маса долара, а надлишок, готівковий, а особливо, безготівковий, намагаються витіснити в інші країни через інвестиції, закупівлю товарів і т. д. Для негромадян США долар - погана валюта для заощаджень, він знецінюється.

Можна тримати заощадження в швейцарському франку - вигідно, стабільно і його всюди приймають.

По можливості, потрібно відкривати рахунки за кордоном і тримати заощадження там, а не в Україні. Тут можна тримати невеликими сумами в готівці в євро.

В Україні, я вважаю, взагалі ні у що не варто вкладати. Починається 12-річний цикл стагнації і застою. Українські активи вже падають і будуть падати.

Купівля нерухомості - тільки дуже недорогої, в містах і під здачу в оренду. Ринок занадто ризикований. Влада порушила священні принципи власності та її недоторканності під виглядом боротьби з корупцією, відмиванням доходів тощо. Капітал в Україну не прийде: війна, депресія в економіці, внутрішній дефолт. Можливі тільки спекулятивні операції з ОВДП.

Якщо Ви виявили помилку в тексті, виділіть її мишкою і натисніть Ctrl + Enter

Підпишіться на НАШ у соціальних мережах

Коментарі

фото користувача
Для коментування матеріалу або зареєструйтеся
+ Більше коментарів
^