Де старість в радість. В яких країнах добре бути пенсіонером і чому в Україні - погано?

17 лютого 15:56

Де старість в радість. В яких країнах добре бути пенсіонером і чому в Україні - погано?

17 лютого 15:56

Уряд продовжує загрожувати українцям нелегким життям на пенсії, якщо найближчим часом не ввести обов'язковий накопичувальний рівень пенсійної системи. Закон чекає свого часу в парламенті, а в Кабміні морально готують до реформи українців. Спочатку про нездатність платити солідарні пенсії через 15 років попередив прем'єр-міністр, тепер про скорочення розміру виплат до 2055 року попередила міністр соцполітики Марина Лазебна. Чому ситуація в Україні настільки погана і в яких країнах найкращі пенсійні системи?

Зміст

3,5 тис. грн - середній розмір пенсії в Україні станом на початок 2021 р. Середня зарплата для нарахування пенсії - 10,3 тис. грн. Порівнюючи два показники, отримуємо коефіцієнт заміщення. За співвідношенням цих двох цифр він становить 33%, за даними міністра соцполітики - 28,7%. Обидва варіанти сигналізують про серйозні проблеми, оскільки планка державних пенсії згідно з конвенцією "Про норми соціального забезпечення" Міжнародної організації праці - 40%. Прогноз Мінсоцполітики невтішний, і через 25 років коефіцієнт буде вже 18%.

Середня "температура" по пенсіям теж реальну картину не показує. Насправді 6,3 млн пенсіонерів або 56% від загальної кількості отримують до 3 тис. грн на місяць. Тільки в шести областях, Дніпропетровській, Донецькій, Запорізькій, Київській, Луганській і Харківській, і в Києві середній розмір виплати дорівнює або перевищує середній по країні.

З пенсій не утримують Єдиний соціальний внесок, а прибутковий податок (18%) і військовий збір (1,5%) з максимальних пенсій, більше десяти прожитмінімум, визнав невідповідними Основному закону Конституційний суд в 2018 р Але це не означає, що зі своїх виплат пенсіонери не годують державу. За підрахунками дослідницького центру CASE Україна "Ціна держави", при розрахунковій пенсії 4370 грн в місяць, пенсіонер віддає в бюджет 9571 грн на рік. Це ПДВ, акцизний податок і ввізне мито.

Зараз 11,3 млн пенсіонерів виплачують пенсії за рахунок 13 млн працівників, точніше за рахунок сплати ними ЄСВ до Пенсійного фонду. Однак цих надходжень не вистачає. У 2020 році надходження від ЄСВ по факту були на 19,7 млрд менше, ніж за планом: 254,5 млрд грн. Інших власних надходжень у ПФ було всього на 27,1 млрд, і ще 184,5 млрд грн коштів він отримав з держбюджету.

Одна з причин браку коштів на солідарні пенсії - тіньова зайнятість. За даними Державної податкової служби економічно активного населення в країні 29,6 млн, але за 2019 р. 11,8 млн офіційно дохід не отримували, а за останні десять років його не показували 4 млн осіб.

Друга, також важлива причина, - старіння населення. За прогнозами ООН, в Україні у 2030 р. людей старше 60 років буде 50,9%, а у 2050 р. - 65,9%.

Боязкі спроби вивести з тіні зарплати поки що грандіозним успіхом не увінчалися. Старіння - процес, якому не запобігти. Рецепт уряду - введення другого рівня пенсійної системи: обов'язкового накопичувального. Про нюанси та ризики Nash.Live писав. Нагадаємо, що експерти закликають звернути увагу на можливості, які пенсійним фондам відкриє ринок землі. Поки що про їх вихід на земельний ринок автори реформи мовчать. Також ініціаторів попереджають про невдалий часу для старту реформи - криза і падіння економіки.

Головний орієнтир при оцінці пенсійних систем - Глобальний пенсійний індекс консалтингової компанії Mercer за підтримки CFA Institute. До 2020 р. там оцінювали ситуацію в 37 країнах (серед них немає України), але в минулому році додали ще дві - Бельгію та Ізраїль, який одразу після включення до індексу увійшов до трійки лідерів. Попереду нього на п'єдесталі Нідерланди і Данія. За даними Організації економічного співробітництва та розвитку, коефіцієнт заміщення в цих країнах: 60% - Ізраїль, 70% - Данія, 80% - Нідерланди. Такий відсоток від середньої зарплати по країні отримують пенсіонери при виході на заслужений відпочинок. Розбираємося, в чому особливості цих пенсійних систем. Всі вони складні і багатошарові, але в кожній вирішальну роль відіграє держава.

Нідерланди

У країні три рівня пенсійного забезпечення. Перший - фіксована державна пенсія, яку виплачують при досягненні 66 років. У 2024 р. є намір підвищити вік виходу на пенсію до 67 років. Середня тривалість життя - 82 роки (в Україні 71,6).

Державні виплати фінансуються за рахунок бюджету, податкових внесків - 17,9% від зарплати. Щороку роботи дає 2% до майбутньої пенсії, тобто для отримання повної державної стаж повинен бути 50 років. Якщо людина заробила менше при досягненні пенсійного віку, то розмір виплати буде нижче, але, за відсутності додаткового доходу і активів, є можливість отримати надбавку.

У 2020 р. самотні пенсіонери, які мають право на повну державну пенсію, отримували 1270,67 євро (70% чистої мінімальної заробітної плати), подружні пари або пари, які проживають разом, - 870,03 євро. Плюс 69 євро відпускних для самотньої людини і 49 євро для пар. Однак виключно на державні виплати в Нідерландах живуть близько 4% пенсіонерів. Решта на додаток до державної, отримують професійні пенсії та індивідуальні - другий і третій рівні забезпечення.

З третім рівнем все більш-менш передбачувано - пенсійні програми пропонують великі банки і страхові компанії. Тут вже який варіант людина собі вибере, з тим на старості і залишиться. Самі внески не оподатковуються, а от подальші пенсійні виплати - так.

Другий рівень - професійний, напівобов'язковий, оскільки в деяких галузях участь є обов'язковою (медики, вчителі). Але використовувати батіг і не довелося та близько 90% роботодавців беруть участь у професійних накопичувальних програмах. Відсоток відрахувань із зарплати на рахунок у пенсійному фонді фіксується в трудовому договорі. Пенсійні фонди часто прив'язані або до компанії, або до галузі, в якій працює людина, проте законодавчо закріплена їх незалежність - фінансова і правова.

Данія

У цій країні також трирівнева пенсійна система: державні пенсії, трудові та індивідуальні. Пенсійний вік у 2021 р. - 66,5 років і до 2030 р. він виросте до 68 років.

На відміну від голландців, данці більше залежать від державних виплат. Тому будова системи особливо важлива.

Для отримання "народної" пенсії (Folkepension) потрібно подати заяву за півроку до досягнення пенсійного віку або через місяць після. На повний розмір базової соціальної пенсії можна розраховувати за умови 40 років життя в країні. Базова пенсія - 18% від середньої зарплати, близько 850 євро, і вона індексується разом з підвищенням показника. Також є система надбавок: практично та ж сума для самотнього пенсіонера, трохи менше для сімейної пари. Точний же розмір залежить від доходу сім'ї. На 2,5 тис. євро на рік можна розраховувати за особливої потреби, коли активи пенсіонера нижче 11,5 тис. євро.

Однак виключно на базову пенсію данці не живуть. Є загальнодержавна колективна накопичувальна система довічної пенсії на додаток до базової: ATP Livslang Pension. У ній беруть участь 94% датчан. З усіх співробітників у віці від 16 до 66 років, які працюють не менше дев'яти годин на тиждень, сплачується внесок на ATР: дві третини роботодавець і третину працівник. Розмір внеску залежить від кількості відпрацьованих годин і становить 100-300 крон на місяць

Пенсійні виплати в рамках ATP нараховуються на основі принципу "скільки платиш, стільки й отримуєш". Чим довша трудова кар'єра, чим вищий рівень зайнятості, тим довше сплачується внесок й більші виплати. На народній та довічній пенсії - 40% датських пенсіонерів.

Ізраїль

Пенсійна система Ізраїлю дворівнева: державна і обов'язкова, тобто контрольована державою, накопичувальна. Окрема історія - пенсії держслужбовців, які виплачуються з бюджету з прив'язкою до рівня зарплати на фініші роботи.

Пенсійний вік для чоловіків - 67 років, для жінок залежить від дати народження - 60-62 роки. Система державних пенсій знаходиться під крилом Інституту національного страхування. Індивідуальний мінімальний рівень пенсійної виплати передбачений при відсутності стажу або при стажі менше десяти років - 1558 шекелів (397 євро). Але кожен рік понад десять років стажу - плюс 2% базової пенсії.

Розмір базової виплати диференціюється в залежності від складу сім'ї та віку. Індивідуальний ми навели вище. Якщо пенсіонеру більше 80 років, то виплата становить 1646 шекелів, пара отримає 2 342 шекеля. При відсутності накопичень, можна подати заявку на доплату до рівня прожитмінімуму. При отриманні надбавки, пенсія складе вже 3 237 шекелів (індивідуальна, 825 євро), 5 117 шекелів (для пари). Це для осіб молодше 70 років. Чим старші пенсіонери, тим вища виплата, але не принципово, оскільки основний дохід в старості - за рахунок другого рівня пенсійної системи - обов'язкового накопичувального.

За законодавством незалежно від місця роботи роботодавець зобов'язаний забезпечити прив'язку співробітника до пенсійного фонду. Частину внеску робить працівник, але більшу частину роботодавець. В Організації економічного співробітництва фіксують зростаючий розмір відрахувань: спочатку внесок був 2,5%, але збільшився до 15% (5% від співробітників і 10% від роботодавців) до 2013 року. З 2018 року внесок виріс вже до 18,5% (6% від співробітників і 12,5% від роботодавців).

Якщо Ви виявили помилку в тексті, виділіть її мишкою і натисніть Ctrl + Enter

Підпишіться на НАШ у соціальних мережах

Коментарі

фото користувача
Для коментування матеріалу або зареєструйтеся
+ Більше коментарів

Новини партнерів

Загрузка...
^